疫情之下,企业经营困难,如何纾解资金难题?

    发布时间:2020-04-03

疫情之下,企业经营困难,为谋求生存不少企业开始缩减成本。但许多固定成本难以明显降低,企业要想缓解经营困难,还需依赖持续流入的现金流。但没有业务,订单困难,如何应对?融资迫在眉睫。

对于上市企业,可以通过增发股票进行融资,但对于数量众多的非上市中小企业来说只能通过贷款方式得到生存的机会。只是说到贷款,对企业而言何尝不是一件难事?困境之下,国家出手了,制定了一系列举措纾解难题,地方政府也纷纷响应,那中央和地方到底是怎么帮助企业解决资金困难的呢?企业老板来瞧瞧。

Part 1 中央金融扶持政策

1、《中国人民银行 财政部 银保监会 证监会 外汇局关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》(银发[2020]29号

要点:通过专项再贷款向金融机构提供低成本资金,支持金融机构对名单内的企业提供优惠利率的信贷支持。

对受疫情影响较大的批发零售、住宿餐饮、物流运输、文化旅游等行业,以及有发展前景但受疫情影响暂遇困难的企业,特别是小微企业,不得盲目抽贷、断贷、压贷。

对受疫情影响严重的企业到期还款困难的,可予以展期或续贷。

通过适当下调贷款利率、增加信用贷款和中长期贷款等方式,支持相关企业战胜疫情灾害影响。

对各级政府性融资担保再担保机构应取消反担保要求,降低担保和再担保费。对受疫情影响严重地区的融资担保再担保机构,国家融资担保基金减半收取再担保费。

加强制造业、小微企业、民营企业等重点领域信贷支持。

2、《财政部 发展改革委 工业和信息化部 人民银行 审计署关于打赢疫情防控阻击战强化疫情防控重点保障企业资金支持的紧急通知》(财金[2020]5号

要点:①明确发展改革委、工信部对疫情防控重点保障企业实行名单制管理,并动态调整。②对名单内企业,人民银行通过专项再贷款支持金融机构提供优惠利率信贷支持。③中央财政按企业实际获得贷款利率的50%给予贴息,贴息期限不超过1年。

3、《关于加快拨付贴息资金 强化疫情防控重点保障企业资金支持的补充通知》(财办金[2020]13号

要点:可采取“先拨后结”方式,先行安排贴息资金,及时拨付至符合条件的企业,全力支持相关企业扩大产能。

4、《银保监会 人民银行 发展改革委 工业和信息化部 财政部关于对中小微企业贷款实施临时性延期还本付息的通知》(银保监发[2020]6号

要点:对于2020年1月25日以来到期的困难中小微企业(含小微企业主、个体工商户)贷款本金,银行业金融机构应根据企业延期还本申请,结合企业受疫情影响情况和经营状况,通过贷款展期、续贷等方式,给予企业一定期限的临时性延期还本安排。

对于2020年1月25日至6月30日中小微企业需支付的贷款利息,银行业金融机构应根据企业延期付息申请,结合其受疫情影响的实际情况,给予企业一定期限的延期付息安排。

积极对接中小微企业融资需求,建立绿色通道,简化贷款审批流程,适度下放审批权限,应贷尽贷快贷。

5、《国家税务总局 关于开展2020年“便民办税春风行动”的意见》(税总发[2020]11号

要点:深化“银税互动”助力解决融资难题。加强与银保监部门和银行业金融机构的合作,将纳入“银税互动”范围的企业数量扩大一倍,在纳税信用A级、B级企业基础上扩大至M级企业。

Part 2  地方金融扶持政策

由于地区较多,本文主要以福建、深圳、四川、河北、广东和新疆这六个地区为例,其他地区相关的优惠政策可点击《【建议收藏】中央及地区疫情扶持政策汇编,内容全网最新最全!》下载阅读。

福建:

深圳:

四川:

河北:

广东:

新疆:

Part 3  金融贷款受制企业信用等级

虽然国家给予了不少的贷款利率方面的优惠,但对于中小企业来说,如何获得贷款才是最大的问题。中小微企业贷款难到底是什么原因?全国人大财政经济委员会委员、中国银行原行长李礼辉曾表示,我们要看到,大部分小微企业不是上市企业,信息透明度比较低。所以,在这种情况下,银行业不知道这家企业好还是不好。小微企业之间也不知道对方的信用到底怎么样。

此外,全国人大常委会原副委员长、著名经济学家成思危也指出,中小企业贷款难的问题是由两方面的因素造成的。一方面是有些银行惜贷,不愿意贷款给中小企业,另一方面是有些中小企业在诚信方面确实存在问题。

综上,我们可以看到传统征信体系不能满足银行对于中小企业的评估,怎么办呢?其实早在2015年,国家税务总局就发布过《国家税务总局 中国银行业监督管理委员会关于开展“银税互动”助力小微企业发展活动的通知》(税总发[2015]96号),由税务部门、银监会派出机构和银行业金融机构通过协商,共享区域内小微企业纳税信用评价结果,有利于解决小微企业信贷融资中信息不对称的问题,促进小微企业融资的可获得性,降低融资成本。也就是说,企业依法诚信纳税,在提高自身企业纳税信用评价等级的同时,在获得银行贷款方面也大有裨益。

同时《国家税务总局 关于开展2020年“便民办税春风行动”的意见》(税总发[2020]11号)文件中表示,国家税务总局表明将加强与银保监部门和银行业金融机构的合作,将纳入“银税互动”范围的企业数量扩大一倍,在纳税信用A级、B级企业基础上扩大至M级企业。这就意味着,有更多的企业有更大的机会去获得银行贷款,来满足自己的生产经营需要。

企业诚信纳税,以纳税信用换取信用贷款,确实是个实实在在的能解决问题的红利。就中小企业而言,要着力提升自身信息透明度,充分展示产品、技术等信息,通过补齐自身短板,增加自身信用度,不断提升经营管理水平和竞争力。总之,要通过政银企三方有效对接、良性互动,打通中小企业融资的神经末梢,为中小企业持续健康发展注入更多金融活水。

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